Pożyczki bez udokumentowanych dochodów są formą kredytu, którą można wziąć, gdy nie masz formalnego oświadczenia o dochodach, które można dołączyć do wniosku o pożyczkę. Jest to coraz bardziej powszechna forma pożyczki, szczególnie wśród pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Istnieją dwa rodzaje pożyczek bez udokumentowanego dochodu: deklarowany dochód, wykazany majątek (SISA) oraz nieujawniony dochód, zweryfikowany majątek (NIVA). Kiedy bierzesz pożyczkę bez udokumentowanych dochodów, musisz być w stanie udowodnić, że masz środki na spłatę pożyczki. Na szczęście istnieje kilka sposobów, dzięki którym możesz udowodnić, że możesz spłacić pożyczkę bez konieczności przedstawiania formalnego zaświadczenia o dochodach.
Deklarowany dochód, deklarowany majątek (SISA)
Pożyczki z deklarowanym dochodem i aktywami (SISA) są przeznaczone dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, które mają trudności z udokumentowaniem swoich dochodów. Sprawdzają się również dla inwestorów, którzy chcą nabyć nową nieruchomość inwestycyjną. W przeciwieństwie do innych rodzajów pożyczek, pożyczki SISA nie wymagają weryfikacji dochodów.
Pochodzenie dochodu państwa, pożyczki hipotecznej na aktywa państwa, jest zakorzenione w chęci uproszczenia procesu dla osób samozatrudnionych i właścicieli firm. Zamiast wymagać dokumentacji, pożyczkodawcy używają wyciągów bankowych przez okres od jednego do dwóch lat w celu weryfikacji aktywów i dochodów pożyczkobiorcy.
Kredytobiorcy samozatrudnieni mogą skorzystać z dochodu państwowego, pożyczki na aktywa państwowe, ponieważ są w stanie zmaksymalizować swoje odliczenia podatkowe bez konieczności dokumentowania swoich zarobków za pomocą tradycyjnych formularzy. To czyni ich mniej atrakcyjnymi pożyczkobiorcami dla pożyczkodawców, których głównym zmartwieniem jest ich zdolność do spłaty pożyczki.
Aby rozwiązać ten problem, opracowano pożyczkę SISA, a proces składania wniosku jest prosty i bezpośredni. Nie jest wymagana żadna dokumentacja, a https://kredyt-chwilowka.pl/wierzyciel/aasa/ pożyczkodawca zaakceptuje dane dotyczące dochodów i majątku wnioskodawcy. Jest to szczególnie dobry wybór dla właścicieli małych firm, którzy nie dokumentują swoich dochodów i majątku za pomocą formularzy W-2.
Pożyczki z deklarowanym dochodem i aktywami nie są dostępne w przypadku nieruchomości zajmowanych przez właściciela. Pożyczki te można wykorzystać na zakup innej nieruchomości na wynajem, a także można je wykorzystać do przerzucenia domu. Jednak ten rodzaj pożyczki został znacznie ograniczony przez ustawę Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Pierwotnie pożyczkodawcy nie oferowali kredytów hipotecznych dla pożyczkobiorców, którzy nie potrzebowali weryfikacji dochodów. Ale kiedy bańka mieszkaniowa pękła i wybuchł kryzys finansowy, pożyczkodawcy odkryli, że niewykwalifikowani pożyczkobiorcy nabywali te pożyczki i nie spłacali ich. Do 2007 r. dramatycznie wzrosła liczba egzekucji kredytów kłamców. Z tego powodu banki przestały je wydawać.
Dzięki ustawie Dodda-Franka pożyczki SISA były znacznie ograniczone i obecnie są oferowane tylko na nieruchomości inwestycyjne. Nowe przepisy wymagają, aby kredytobiorcy przedstawiali dowody swoich dochodów i majątku.
Niektóre stany mają surowe przepisy uniemożliwiające bankom przenoszenie nieudokumentowanych pożyczek na rynek wtórny. Dzisiejsze kredyty hipoteczne bez dokumentów są bezpieczniejszą alternatywą dla ich poprzedników. Choć nadal wymagają od pożyczkobiorcy wykazania się dochodami i majątkiem, są znacznie łatwiejsze do uzyskania niż ich poprzednicy.
W porównaniu z innymi rodzajami pożyczek, dochodami państwa, pożyczki na aktywa państwowe stały się popularną opcją dla pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek mają zmienny dochód i nie mają ustalonej kwoty przepływów pieniężnych do udokumentowania. Ci, którzy zarabiają prowizje lub ci, którzy mają dużo aktywów osobistych lub inwestycyjnych, mogą również skorzystać z dochodu państwowego, hipoteki na aktywa państwowe.
Jeśli jesteś inwestorem, możesz kwalifikować się do otrzymania pożyczki gotówkowej dla inwestorów, która nie wymaga udokumentowania żadnych dochodów osobistych. Z tego powodu proces można uprościć.
Brak dochodów, zweryfikowane aktywa (NIVA)
Jeśli szukasz pożyczki, która nie wymaga zeznania podatkowego ani dokumentacji dochodów, możesz rozważyć pożyczkę bez dochodów i zweryfikowanych aktywów (NIVA). Pożyczki NIVA są przeznaczone dla wnioskodawców posiadających aktywa, które można zweryfikować. Nazywa się to również hipoteką bez dokumentów. Ten rodzaj pożyczki jest niezabezpieczony i wymaga zaliczki w wysokości co najmniej 20%.
Tego rodzaju pożyczki najlepiej nadają się dla osób posiadających aktywa, takie jak nieruchomości, które można wykorzystać jako zabezpieczenie. Zazwyczaj są droższe niż konwencjonalne kredyty hipoteczne i mają wyższe oprocentowanie. Oprócz wymagania zaliczek, kredyty hipoteczne bez dokumentów zwykle wymagają oceny kredytowej 620 lub wyższej. Jeśli jednak masz dobry kredyt, możesz znaleźć pożyczkodawcę, który oferuje tego typu pożyczki.
Kredyt hipoteczny bez dochodów i zweryfikowanych aktywów nie wymaga żadnej dokumentacji dochodowej, więc jest idealną opcją dla emerytów z weryfikowalnymi rezerwami gotówkowymi. Emeryci mogą skorzystać z tego rodzaju pożyczki na zakup domu, zakup nieruchomości inwestycyjnej lub opłacenie drugiego domu. Chociaż pożyczka bez dochodów i zweryfikowanych aktywów (NIVA) jest świetną opcją dla emerytów, ważne jest, aby upewnić się, że naprawdę możesz sobie na to pozwolić.
Pożyczki NIVA są również przydatne dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, takich jak gospodynie domowe i niezależni pisarze. Osoby samozatrudnione często mają problem z udowodnieniem swoich dochodów, ale mogą być w stanie wykorzystać swoje aktywa, aby udowodnić swoją stabilność finansową. Na przykład, jeśli mają kapitałową linię kredytową, mogą łatwo udowodnić swoją sytuację finansową.
Chociaż pożyczka bez dochodów, o zweryfikowanych aktywach lub pożyczka SIVA nie jest najtańsza, nadal jest dobrym wyborem dla wielu wnioskodawców. Ponieważ pożyczki te opierają się na weryfikacji aktywów, mogą zmniejszyć kwotę, którą musisz pożyczyć, oraz kwotę, którą będziesz musiał spłacić.
Pożyczki NIVA i SIVA to zazwyczaj pożyczki krótkoterminowe. Są to również pożyczki typu jumbo, więc nie są tym samym, co tradycyjny kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca zweryfikuje twoje aktywa i dochody oraz użyje twoich aktywów jako zabezpieczenia. Alternatywnie, mogą korzystać z różnych źródeł, aby określić twoją zdolność do spłaty pożyczki.
Jeśli chodzi o pożyczki bez dochodów, o zweryfikowanych aktywach, pożyczkodawca może spojrzeć na twoją historię kredytową, a także na twoje aktywa, aby określić twoją zdolność do spłaty pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy poproszą nawet o przedstawienie wyciągów z aktywów i wyciągów bankowych w celu zweryfikowania aktywów.
Na przykład, jeśli jesteś właścicielem firmy, możesz zostać poproszony o okazanie rachunku zysków i strat wraz z wyciągami bankowymi. W zależności od pożyczkodawcy możesz zostać poproszony o okazanie konta emerytalnego lub konta inwestycyjnego.
Pożyczki NIVA i SIVA mogą być przydatne dla osób, które mają trudne do udokumentowania dochody i majątek, takich jak samozatrudnieni, właściciele małych firm i osoby o wysokich dochodach. Pożyczki NIVA i SIVA są skuteczne również dla emerytów, którzy posiadają dużą ilość nieudokumentowanego majątku.
Kredytobiorcy samozatrudnieni
Proces zabezpieczenia kredytu hipotecznego dla samozatrudnionego kredytobiorcy jest nieco bardziej złożony niż dla kogoś, kto pracuje dla korporacji. Osoba prowadząca działalność na własny rachunek ma zmienne dochody, a pożyczkodawcy muszą wiedzieć, że jest w stanie spłacić pożyczkę w terminie. Pomimo tych wyzwań, osoba samozatrudniona często może kwalifikować się do kredytu hipotecznego.
Kredytobiorcy samozatrudnieni mogą szukać pożyczki konwencjonalnej lub wspieranej przez rząd. Mogą również zdecydować się na pożyczkę z deklarowanym dochodem. Pożyczki te są bardziej skomplikowane i wymagają większej zaliczki. Alternatywnie mogą zdecydować się na pożyczkę na wyciąg bankowy, która jest przeznaczona dla pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek. Ten rodzaj pożyczki liczy ilość gotówki wpływającej i wychodzącej z firmy jako źródło dochodu i oferuje niższą stopę procentową.
Pożyczki na wyciągi bankowe są realną opcją dla pożyczkobiorców prowadzących działalność na własny rachunek, którzy nie mają zeznań podatkowych. Aby uzyskać zatwierdzenie, musisz przedstawić dowód prowadzenia działalności, konto bankowe i wyciągi bankowe z dwóch lat działalności.
Kredytobiorcy samozatrudnieni mogą również rozważyć pożyczkę dla małych firm. W zależności od pożyczkodawcy możesz otrzymać pożyczkę do 50 000 USD. Jednak może być konieczne zaoferowanie osobistej gwarancji. Jeśli Twoja firma jest nowa, może być konieczne wykazanie się dobrą historią i wykazanie, że potrafisz obsługiwać płatności.
Kredytodawcy prawdopodobnie poproszą Cię o dowód Twojej firmy, dobry wynik kredytowy, dużą zaliczkę i inne istotne informacje.Chociaż wymagania te nie są tak rygorystyczne, jak w przypadku tradycyjnego pożyczkodawcy, nadal będą chcieli zobaczyć, czy możesz dokonywać płatności.
Ogólnie rzecz biorąc, najlepszym sposobem wykazania dochodu z samozatrudnienia jest udowodnienie, że dokonałeś terminowych płatności za ostatni rok. Będziesz także musiał wykazać, że masz odłożony fundusz awaryjny. Chociaż niekoniecznie jest to wymóg, pożyczkodawca może chcieć zobaczyć, czy masz dostęp do konta oszczędnościowego przez kilka pierwszych miesięcy spłaty kredytu hipotecznego.
Inną miarą sukcesu jest wykazanie stabilnego i rosnącego dochodu w czasie. Z tego powodu powinieneś aktualizować swoje dane podczas składania zeznań podatkowych. Ponadto powinieneś regularnie tworzyć zestawienie zarobków, abyś mógł uważniej obserwować swoje wyniki finansowe.
Wreszcie, powinieneś rozważyć konsolidację zadłużenia, aby zmniejszyć miesięczne płatności i poprawić stosunek długu do dochodu. Konsolidacja zadłużenia jest zwykle najlepszym sposobem na zmniejszenie zadłużenia, a nawet może zwiększyć twoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.
Przy odrobinie badań i planowania możesz zabezpieczyć hipotekę samozatrudnioną. Ale pamiętaj, aby porównać wielu pożyczkodawców, zanim zdecydujesz się na jednego. Różni kredytodawcy hipoteczni będą mieli różne wymagania, a jeśli nie, może to być znak, że powinieneś szukać gdzie indziej.
Najnoviji komentari